消費者金融のアレコレ

カードローンと初回に設定される限度額

カードローンを利用する時に設定されるのが、限度額です。申込みの際に希望限度額を申告することになりますが、金額を決めるのは審査を行う業者となります。そのため、希望通りの限度額にならないということは珍しくありません。

希望通りの限度額となりやすいのは、審査内容や信用情報に問題がなく、10万円程度の限度額を希望した場合です。申告する限度額多くなればなるほど、審査が厳しくなる上に、希望通りの額が設定されにくい状態となります。業者側が最大で500万円までなど、高額融資可能と宣伝をしている場合であっても、初回の希望は必要最低限に抑えておくことがおすすめです。最初はその範囲内でやりくりし、必要な時が来たら増額審査を受けるようにする方が良いでしょう。

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キャッシングはいきなり多くの金額は借りられない?

キャッシングの利用限度額を見ると、意外と高額に設定されていることに驚く方もいるようです。

しかし消費者金融にしても銀行カードローンにしても初回から最大限度額までキャッシングができることはまずなく、利用者によって限度額が設定されることになります。

限度額は利用者の年収や職業などによって決められ、その後の返済実績などを加味したうえで増額されることもあります。

そのため初回の申し込み時には利用者に対する情報が限られているため、いきなり多くの金額をキャッシングすることはできないということになるのです。

無担保で利用することができるキャッシングは利便性の高いものですが、それゆえに信用情報がなによりも大切になるため、返済の遅延や金融事故などは起こさないようにしておくことが重要です。

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ニセ広告に要注意!正規の会社か見分けるポイントは?

インターネットを検索すると様々なキャッシングに関する情報を得ることが可能です。銀行や消費者金融の公式ホームページから紹介サイト、個人ブログの広告バーナーなど様々です。しかし、紹介サイトや個人ブログの中にはニセ広告も少なからず存在し、正規の会社を名乗る闇金融で契約してしまう可能性があります。

では、どのようにしてニセ広告もしくはサイトを見分けるのか知りたいと思うはずです。実は、現在では信用できるサイトや広告がホームページURLで判断することができます。以前までは、『http://』がURLの頭にありました。

しかし、セキュリティ対策が行われ信用できるURLについては現在、『https://』と表示されるようになっています。つまり、『s』の一文字があるかどうかで信頼できる会社もしくはサイトかが判断できるようになっています。もし、この条件に該当しない場合については注意することをおすすめします。

おまとめ

おまとめローンは多重債務の方にとても便利

すでに複数の消費者金融や銀行からお金を借りている方は、おまとめローンを利用することでちょっとでもお得に返済できるチャンスが生まれます。消費者金融や銀行ごとに定められている利息が異なり、返済日も違っています。おまとめローンは基本的に低利息で借りれるケースが多く、尚且つ返済日を一つにまとめることができます。

不用意に返済日を間違えたりする心配が無くなるので、安心してお金を返す事が可能です。複数の消費者金融や銀行からすでにお金を借りている方にとって、魅力的なローンになっているのがおまとめローンです。少しでも申込を完了することができるように収入証明証や融資状況を改善してから申込をすれば、申込できる可能性が発生します。

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まとまったお金が必要になった!学生でも契約できる?

急な病気や事故のほかにも、将来に向けた投資などで学生でもまとまったお金が必要なときもあります。

では、学生ではカードローンは契約できないのでしょうか?

学生でも未成年の場合は、「学生ローン」のみで契約をすることが可能です。

ただし、最大借入額が10万円と、ほかのカードローン会社や銀行に比べて限度額が低く設定されています。

無理なく借り入れて返済するための措置です。

銀行でのカードローンは、銀行によっては親の同意書が必要な場合もあります。

もちろん全ての銀行で同意書が必要なわけではありません。

しかし、やはり社会人に比べると審査が通りにくいというデメリットもあります。

毎月の返済額は学生ローンに比べると高いです。

しかし、金利が安いので、そこは心強いですね。

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総量規制対象外のローンを活用する場面

キャッシングは消費者金融会社が提供している消費者向けの融資ですが、現在でも多くの人々がこのサービスを使っています。キャッシングには総量規制と呼ばれる仕組みの導入が法的に義務付けられており、総量規制を行う事で多重債務に陥るのを防ぐ事が出来ます。その一方で、利用者にとっては限度額にさらなる制限が加わる事になりますので、他の手段で借り入れをする事を検討しなければいけません。

総量規制対象外のローンは総量規制が導入されていませんので、総限度額の制限がありません。対象としては銀行や信用金庫のカードローン、住宅ローンやマイカーローンなどがあります。用途自由なものを望むのであれば、銀行や信用金庫のカードローンを選択するのが一番です。

申し込み

専業主婦でもキャッシングを利用できる要因

一般的に専業主婦は収入がないので、キャッシングを利用することができないと考えている方が非常に多いです。しかし実際には自分に収入が無くても旦那がお金を稼いでいるので、ある程度の収入を確保していると判断されており、専業主婦でもキャッシングを利用できる可能性があります。

専業主婦の方がキャッシングを利用するためには旦那の収入証明証を揃えなくてはいけないです。その他にも旦那の信用情報にキズが付いている場合には、厳しい結果になりやすいので、気を付けないといけません。このように専業主婦の方でもキャッシングを必ずしも利用できない訳ではないです。ただし条件は厳しくなっている為、万全の準備で申込をすることが大切になります。

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各消費者金融の業者について情報を集めるのがキャッシングを上手に利用する秘訣

初めてキャッシングに申し込みをしようと思ったときに忘れてはならないのが、各消費者金融の業者に関しての情報をあらかじめ収集して比較をすることです。なぜならば、同じキャッシングのサービスを提供していてもそのサービス内容については各業者ごとに異なっている点があるからです。

たとえば、同じキャッシングのサービスを提供していたとしてもその金利は各消費者金融の業者ごとに微妙な差があります。特に消費者金融のキャッシングというものは金利が高めに設定されていることが有名なので、この金利の差というものは決して無視できない項目となります。

消費者金融の業者選び如何では支払う利息に大きな差が生じてしまうことになるのです。そのため、キャッシングに初めて申し込みをする前には各消費者金融の業者について情報を集め、そのうえで比較をすることが大事なのです。

返済

返済のことを考えてキャッシングを利用すること

キャッシングを利用する時、多くの人が融資に注目しがちですが実は返済が重要です。しっかりと返済をすることができれば、借りたお金を少しずつ返していけれるので、完済を目指せます。しかし返済を疎かにしてしまうとキャッシングをしてくれた業者からの信頼を失ってしまうので、注意しないといけません。

キャッシングを実施している業者では、毎月定められている返済日が異なるので、自分の給料日後が返済日になっているキャッシング業者を選択しておくと便利です。無理なくお金を準備することができ、お金を返済できるようになるからです。キャッシングの返済情報は、業者のホームページや資料などをチェックすれば、簡単に把握することができます。

銀行系

秋田銀行カードローン プライムローンはここがすごい

秋田銀行のカードローンのプライムローンは何と言っても金利面が同業他社に比べると圧倒的に安いです。

金利幅は年5.0%から9.8%と低金利帯で設定されています。

特に50万円、100万円あたりの限度額ですとかなり安い金利です。

また、秋田銀行で住宅ローンを利用していますと最大で年1.3%の金利を下げてくれるという特典までついています。

口座にお金がないと気であっても自動融資機能が付いていますので、お金がない時に口座引き落としができないような場面でも安心できます。

ですので、秋田銀行を利用できる環境にあるかたで、当銀行で色々なサービスも利用しているような状況でしたらかなりお得に利用ができるカードローンだと思います。

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便利ですがキャッシングも借金です

結婚した当初、仕事を辞めて専業主婦になりました。

少ししたら働きに出る予定だったのですが、そんな時に旦那も大怪我をしてしまって急に2人して無収入になってしまいました。

最初は貯金があって助かったのですが、そんなにたくさん貯金があるわけではなく、また結婚式や新婚旅行で使ってしまっていたので、すぐにお金に困り、キャッシングをしました。

すぐに手元にお金が入ってとても安心したのですが、そのあとの返済で、キャッシングも借金だと実感をしました。

便利なサービスですが、キャッシングを使わないに越したことはありません。

予定より早く仕事が決まって働けたので良かったのですが、今後のことを考えて、毎月少しずつでも貯金していこうと思います。

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消費者金融のキャッシング限度額とは

消費者金融で契約するとキャッシングの「限度額」というものが設定されます。これは、その消費者金融で借入することのできる上限の金額となり、収入などに応じて決定されます。もちろん必要な金額のみ借入をすることは可能で、「限度額ぎりぎりまで借入をしなければならない」というわけではありません。

この消費者金融での限度額は、利用して行くうちに、返済状況や収入などに応じて「増額申込み」をすることが可能になる場合があります。また、増額については、消費者金融側から「増額が可能です」という案内が行われる場合もあります。なお、キャッシングの限度額を増やす場合は、利用目的や返済計画をきちんと考えて行うことをおすすめします。

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アルバイトの人々がキャッシングを使う場合において気をつけるポイントとは

キャッシングの利用条件である満20歳以上で一定の収入があるのであれば、キャッシングの利用が出来る可能性があります。アルバイトでも、定期的に収入がある事を証明する事で、キャッシングの審査を通過する事が出来ます。

アルバイトの人々がキャッシングを利用する際に気をつけておくべき事は総量規制という仕組みです。貸金業法によって、限度額の総額が年収の3分の1までに制限されており、アルバイトの年収が低い場合は限度額も低くなってしまいますので、借り入れ出来るお金の金額は少なくなってしまいます。しかし、利用実績がしっかりとしていれば、増額という仕組みで限度額を増やす事も出来ますので、計画的にキャッシングを使って実績を積んでいきますとアルバイトでもキャッシングの使い途が広がります。

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2年連続顧客満足度No.1のSMBCモビット

数あるカードローンの中で顧客満足度2年連続1位に輝いたのは、SMBCモビットです。竹中直人さんと夏菜さんのテレビCMですっかりお馴染みとなりましたが、どこに人気の秘密があるのでしょうか?大手消費者金融の中で唯一無利息サービスもなりませんし、無人店舗数も他社よりも少ないです。

その答えは、WEB完結申込みにあると推測できます。WEB完結申込みは今さら珍しくはありませんが、SMBCモビットのWEB完結申込みは電話連絡・職場への在籍確認・郵送物・カードがないのです。ですから会社や家族にカードローン利用がばれる可能性が限りなく低いのが1番の理由なのです。

ちなみにWEB完結申込みは誰でもできるわけではなく、主に会社にお勤めの方のみ利用できます。その他細やかな条件があり、事前に準備する必要はあります。

申し込み

アルバイトであってもキャッシングは可能

クレジットカードや銀行のカード利用して、現金を借りるキャッシングですが、正社員でなければキャッシングができないわけではありません。アルバイトのような非正規社員であっても、キャッシングをすることができます。

大切な事は、キャッシングの申請をするときに、正しく自分のことを伝えることです。アルバイトであっても、一定の収入はありますので、収入の金額をきちんと報告します。こうするとその収入の金額に応じて、キャッシングをすることができる利用金額を会社側が決めてくれます。

正社員との大きな違いは、借りることができる金額に違いがあることです。アルバイトだと、1階のキャッシングで利用することができる限度額は 100,000円程度に設定されることが多いです。

利息

キャッシングの利息が心配な人は無利息期間を活用しよう

一般の人が手軽にお金を借りられる方法としては消費者金融のキャッシングがとても有名で利用者も大勢います。しかし、消費者金融のキャッシングは金利が高いというデメリットな面があり、利息の支払いが心配だという人のなかには消費者金融のキャッシングの利用を敬遠している人も少なくはありません。

たしかに消費者金融のキャッシングは返済を終えるまで毎月利息を支払い続けなくてならず、その点が心配だという気持ちは十分に理解することができます。ただし、一部の消費者金融ではサービスの一環として無利息期間を設けている業者もあり、そのようなサービスをうまく活用することができれば利息なしでキャッシングを利用することも可能です。

消費者金融のアレコレ

契約書にある極度額って?限度額とは違うの?

キャッシングを契約するとその詳しい内容が記載された契約書の発行を受けますが、そこには極度額という記載はあっても限度額はどこにも書かれていないことに気付くと思います。

これが限度額かと思っても、実際の限度額よりかなり高くなっていることがほとんどです。では、この極度額とは何なのかと言えば、他社からの借り入れ一切なく、他にも審査に不利になる条件が全くない場合において、最高でこの人にここまで貸すことができるという金額です。

その為、多くの場合は年収の1/3に当たる金額がそのまま記載されています。実際の限度額は30万円でも、年収が300万円の場合は極度額は100万円となっているはずです。今はそこまで借りることはできなくても、今後そこまで借りられるようになる可能性があるということです。

何故限度額を記載しないのかというと、限度額は利用状況などによって変化することがあるからです。極度額の記載だけにしておくことで、限度額が変わる度に契約をし直す必要が無くなります。また、極度額までの金額であれば実際にどこまで貸すかは貸す側が自由に決めることができるので、このような記載になっているのです。

現在の実際の限度額は自分で覚えておくのが一番ですが、ATMを利用する際や利用明細書などから確認ができます。すぐに知りたい場合は電話で利用しているキャッシング会社に聞いても構いません。

このように、極度額はあくまで将来的に借りることができる可能性のある最高金額なので、契約書が届いて最初にこれを見て、ここまで借りられると勘違いしないように気を付けてください。

申し込み

SMBCモビットに申し込みをする時は提出する必要がある書類は?

SMBCモビット即日融資に対応していてWEB完結申込を利用すると電話連絡が一切なしになります。それで他に人にキャッシングをする事を内緒にしたい人はSMBCモビットを利用する事が多いです。しかしSMBCモビットに申し込みをする時は提出しなければいけない書類があるのでしっかり確認していきましょう。

SMBCモビットは本人確認書類、勤務先の証明書類、収入証明書類の提出を求められます。本人確認書類は運転免許証かパスポートが適用されるのでどちらかを準備します。勤務先の証明書類は健康保険証か最新1ヶ月分の給与明細書が適用されるのでどちらかを準備します。また収入証明書類は源泉徴収票、税額通知書、確定申告書、所得証明書、最新2ヶ月分の給与明細書が適用されるのでどれか一つを準備します。

審査

キャッシングの審査にかかる時間

最近では、申し込みをすれば最短30分で審査が完了する業者が増えてきています。ただ、この30分というのは特に問題なく審査が進んだ場合の時間で、審査を受ける人の条件に問題がある場合や、高額融資を希望する場合は、30分では審査が終わらない可能性が高くなります。更に、職場に人がいないなど、その日のうちに在籍確認ができない時には、審査結果は翌日以降にならなければ出ない状態となってしまいます。

最短30分と書かれていれば、30分後には契約ができると考える人は少なくありません。しかし、条件によっては30分では審査が完了しないことも珍しくないため、急ぐ場合でも時間的な余裕を持った状態でキャッシングの申し込みをすることが大切です。

消費者金融のアレコレ

アイフルのおまとめMAXについて

複数のキャッシングを抱えている人がキャッシングのルートを一本化して、キャッシング返済をしやすくする手段として有名なのが、おまとめローンや借り換えローンと呼ばれているローンになります。

大手金融機関のアイフルも複数社からキャッシングをしている人のためのローンであるおまとめローンサービスを提供していて、「おまとめMAX」という名称で提供されているそのローンは、低金利で借入限度額が高く設定されているので多くのキャッシング利用者にとって本当に役立つサービスとなっています。

おまとめローンMAXの最も特筆すべきポイントとして挙げられるのが最大金利の低さです。

一般的な消費者金融のカードローンやキャッシングローンの最大金利は17.5%から18.0%に設定されていますが、おまとめローンMAXの最大金利は15.0%になっています。

つまりおまとめローンMAXを利用することで支払い利息を大きく減らせる可能性が大なのです。

体験談

キャッシングを利用すれば生活に余裕ができる

私はどうしても現金が必要になったときのみキャッシングを利用しようと決めています。ちょっと困ったぐらいですぐにキャッシングをすると返済の負担が増えてしまいます。私は新しい仕事をするためにパソコン関係の資格を取ろうと考えました。資格を取るためには高い本やソフトをいろいろ買う必要があったのですが多くの現金を用意できなかったのでキャッシングを利用することにしました。

キャッシングを利用したことで資格を取るのに必要な本をたくさん用意できてよかったです。私はキャッシングをするときに利息が高い業者を利用するのは避けたいと考えていました。そのため、複数の業者の比較をネットでしました。

きちんと比較をすれば金利が低い業者がどこか誰にでもわかると思います。一番金利が低い業者がどこかわかったのでこれからも現金が必要なときに同じ業者を利用しようと考えています。キャッシングは賢く利用すれば非常に便利なサービスなので趣味や資格を取るときに必要な現金がどうしても足りない時は利用するといいです。

キャッシングを利用しないで生活すると、本当にしたいことを我慢しないといけなくなると思います。キャッシングを利用すれば好きなことをいろいろできるので生活に余裕ができます。

消費者金融のアレコレ

主婦がキャッシングを利用できる条件

キャッシングは原則的にその本人自身に収入がないと利用できませんが、専業主婦に限っては配偶者である夫の収入を元にした契約を行うことができます。そのような契約は配偶者貸付制度と呼ばれ、主に銀行カードローンで行うことが可能です。消費者金融ではまずこの制度を採用していません。よって、消費者金融を利用するには本人自身に収入がないとまず無理だと考えてください。

配偶者貸付制度を利用して銀行カードローンの契約を行う場合、夫との婚姻関係を証明する為に本人の身分証明書の他に住民票が必要になることがあります。そして、例え夫の収入が多い場合でも、30万円までの限度額になることがほとんどです。利用するキャッシングによっては50万円までのこともありますが、どれだけ夫に収入があったとしても、その中から主婦側が自由に使える分がいくらあるのかまでは分からないので、基本的には30万円まで、多くても50万円までになります。

また、パートなどで本人に収入がある場合は夫を頼りにせず、それを元に契約を行うことができます。ただし、その収入を年収に換算した1/3までの限度額になるので、そう高額を借りることはできません。毎月パートで3万円の収入があるという場合だと、限度額はいいところ10万円です。主婦が自分自身の収入を元にキャッシングの契約を行うことは不可能ではありませんが、かなり厳しい条件でも契約になると思ってください。

尚、夫の収入を元にした配偶者貸付制度を利用しても、その夫にキャッシングの契約についての連絡をすることはありません。職場に連絡をするようなこともないので、基本的には内緒で利用することができます。ただし、返済をきちんと行わないと催促の連絡が自宅まで来ることがあるので、夫に内緒で利用する際は返済だけには気を付けてください。

返済

利用するキャッシング会社によって返済日は違います

キャッシングの返済日は利用する会社によってまちまちです。最初に自分で毎月の好きな日を指定できたり、用意されているいくつかの日の中から選ぶことができる場合がほとんどですが、大手以外のキャッシング会社を利用すると、自分では一切選択できず、固定の日に決まっていることも多いので注意してください。

大手でも会社によって返済日の扱いは全く違います。いくつか例に挙げると、プロミスでは毎月の5日、15日、25日、末日の中から最初に選択できます。ただし、銀行口座からの自動振替で返済を行う場合に三井住友銀行かジャパンネット銀行以外の口座を指定すると、5日以外は選択できません。

アコムの場合、まず毎月一度の返済か、35日周期での返済を選びます。35日周期はその言葉の通り35日ごとに返済日が訪れる返済方式で、毎月一度の方を選択すると好きな日を指定することができますが、口座からの自動振替で返済する場合のみ、引き落とし先の銀行を問わず6日と決まっています。

このように、返済日はキャッシング会社によって特徴が出る部分とも言えるので、キャッシングを選択する際には金利などの条件以外にも、この返済日が自分の都合に合っている会社を選ぶことも大切になると言えるでしょう。

総量規制

総量規制対象外の借り入れには注意も必要です

複数の借り入れをまとめて一本化するおまとめローンや、目的別ローンと呼ばれる借りたお金の使い道が決まった契約は消費者金融を利用しても総量規制の対象外になりますが、これらを利用する際には注意が必要になります。

確かに年収の1/3をいう枠を超えた金額まで借りることができるこれらの契約はとても重宝できますが、このような借り入れを行うと、それ以降のキャッシングは利用できなくなる場合がほとんどだと考えてください。

例えばおまとめローンを組むと、後はその返済だけを行っていくだけになると考えてください。追加での借り入れはまず行うことができません。それは、おまとめローン自体は膨らんでしまった借金の返済の為のローン契約だからです。これを組んだ後にまた借金をするようではとても完済はできません。おまとめローンを組んだということは信用情報よって分かるので、他社でもそのような人には原則的に融資は行いません。

目的別ローンでも一緒です。この場合は車の購入など、おまとめローン以上に高額の借り入れを行っていることもあるので、やはり信用情報からそれが分かり、どこを利用しようとしても追加でのキャッシングはまず行うことができません。

総量規制の対象外となるキャッシングは使い所がポイントです。それを返し終わるまでもうキャッシングはしないと決めた時に利用することをおすすめします。

消費者金融のアレコレ

消費者金融の自動契約機で申し込みをする時の2つの注意点

消費者金融の自動契約機で申し込みをすると契約完了後にキャッシングカードが発行されるのですぐお金を借りる事が出来ます。それで早くお金を借りたい人は自動契約機で申し込む事が多いですが、注意したい点もあるのでしっかり把握しておく必要があります。そこで消費者金融の自動契約機で申し込みをする時にどのような点に注意すればいいのか確認していきましょう。

・必要書類を必ず持参する

消費者金融の自動契約機で申し込みをする時は必要書類があるので持参する必要があります。まず本人確認書類が必要になるので運転免許証、健康保険証、パスポートのどれかを持参しなければいけません。また50万円以上の借り入れをする時は収入証明書も必要になるので源泉徴収票や最新2ヶ月分の給料明細書などを持参しなければいけません。忘れてしまうと申し込みをする事が出来ないので注意が必要です。

・申し込みをしている時の態度をしっかりする

消費者金融の自動契約機にはカメラが設置されていて申込手続きをしている時に監視されています。それで態度が悪いと印象が悪くなってしまうので審査に落ちてしまう事もあります。申し込みをしている時は態度をしっかりして業者側に良い印象を与えるようにしましょう。